Классы активов и их доходность

Банковский вклад. В банке нам предлагают 9% годовых (это средняя максимальная ставка на вклады в 10 крупнейших банках России за последние 10 лет), которые в лучшем случае покрывают инфляцию.

Недвижимость. Основные варианты: покупка жилой недвижимости на вторичном рынке с целью последующей перепродажи или сдачи в аренду, или покупка жилой недвижимости на стадии котлована с целью последующей продажи. Те, у кого средств больше, инвестируют в загородную и коммерческую недвижимость. Но помните, что недвижимость должна приносить доход, если вы используете её исключительно в личных целях или она простаивает — это пассив.

Ценные бумаги. Самые выгодные из них это акции. Среднегодовой прирост в российских акциях 14,2% (по индексу акций Московской биржи в который входит 50 крупнейших российский компаний за дистанцию в 26 лет). Сюда следует добавить около 6% дивидендной доходности по этим же компаниям. То есть за последние 26 лет среднегодовая доходность вложений в российские акции составила ~ 20,2%.

С этим можно работать, объект инвестирования мал, ставка обгоняет инфляцию, но не сильно и потребуется очень длинная дистанция (вся или почти вся жизнь), что бы разбогатеть.

Средние и крупные предприятия. Окупаемость предприятий с инвестициями от миллиарда рублей, судя по новостям, от 5 до 10 лет, то есть 10 — 20% годовых. Но с учётом того, что они, как правило, получают налоговые льготы, гранты и дешевые кредиты, то доходность не так очевидна. Например, 15% годовых это вроде бы мало, но если есть возможность бесплатно крутить капитал в 2 раза больше своего, то фактическая доходность 30% на вложенное.

Высокая доходность, но что бы заставить работать сложный процент нужен сверх-крупный стартовый капитал.

Микробизнес с низкими рисками. Например, официальная франшиза магазина «Пятёрочка» franch.5ka.ru обещает нам окупаемость 46% годовых при вложениях от 20 миллионов рублей.

Высокая доходность, но что бы заставить работать сложный процент нужен крупный стартовый капитал.

Микробизнес с высокими рисками. Например, парикмахерские (Чио Чио), аптеки (Советская аптека), басcейны грудничкового плавания и т.д. обещают окупаемость в среднем 12 месяцев, то есть доходность 100% годовых.

Сверх доходность, относительно не большие вложения, но высокие риски и большие трудозатраты. Это тот бизнес про который говорят, что собственник в нём должен работать 24/7.

Ремесло, бизнес на услугах. Например, услуги печника, строительство заборов, лечебный массаж, шумоизоляция и т.д. Вложения в основном в обучение и инструменты. Всё что требуется это работать самому и стремиться делать свою работу хорошо. Вариант доступен каждому. Его с большой натяжкой можно отнести к активам, но в следующих статьях я объясню, что в этот бизнес тоже можно и нужно инвестировать.

Сверх доходность, минимальные вложения, низкие риски.